Más de 40 millones de estadounidenses tendrán que hacer frente a pagos de préstamos estudiantiles federales a partir de finales de agosto
Agencia Reforma
Washington DC, Estados Unidos.- En un buen mes, Celina Chanthanouvong tiene alrededor de 200 dólares sobrantes después de pagar el alquiler, los alimentos y el seguro del auto. Esto no incluye sus préstamos estudiantiles, los cuales han estado en pausa desde el inicio de la pandemia y se estima que cuestan 300 dólares al mes. La suspensión de los pagos ha sido un salvavidas que ha mantenido a flote a esta joven de 25 años.
“No tengo ni idea de por dónde empezaría a presupuestar ese dinero”, dijo Chanthanouvong, quien trabaja en marketing en San Francisco.
Ahora, después de más de tres años, el salvavidas está siendo retirado.
Más de 40 millones de estadounidenses tendrán que hacer frente a los pagos de préstamos estudiantiles federales a partir de finales de agosto, según los términos de un acuerdo sobre el techo de la deuda aprobado por el Congreso la semana pasada. La Administración Biden ha estado apuntando a esa fecha límite durante meses, pero el acuerdo pone fin a cualquier esperanza de una prórroga adicional de la suspensión, que se ha prolongado mientras la Corte Suprema decide sobre la cancelación de la deuda del Presidente.
Sin cancelación, el Departamento de Educación prevé que los prestatarios se atrasarán en los pagos de sus préstamos a tasas históricas. Entre los más vulnerables se encuentran aquellos que terminaron la universidad durante la pandemia. Millones de personas nunca han tenido que hacer un pago de préstamo, y pronto se enfrentarán a facturas en medio de una inflación creciente y pronósticos de recesión económica.
Los defensores temen que esto añada una carga financiera que los prestatarios más jóvenes no pueden permitirse.
“Me preocupa que vayamos a ver niveles de incumplimiento de pago por parte de nuevos graduados como nunca antes hemos visto”, dijo Natalia Abrams, presidenta del centro sin fines de lucro Student Debt Crisis Center.
Chanthanouvong obtuvo una licenciatura en sociología de la Universidad de California-Merced en 2019. No pudo encontrar trabajo durante un año, lo que la llevó a depender de trabajos ocasionales para obtener ingresos. Encontró un trabajo a tiempo completo el año pasado, pero con un salario de 70 mil dólares, apenas cubre los gastos de vida en el área de la Bahía.
“No salgo. No compro Starbucks todos los días. Cocino en casa”, dijo.
“Y a veces, ni siquiera me quedan 100 dólares después de todo”.
Bajo el plan de cancelación del presidente Joe Biden, Chanthanouvong sería elegible para que se le condonen 20 mil dólares de su deuda, lo que la dejaría debiendo 5 mil. Pero ella no cuenta con ese alivio. En su lugar, invitó a su pareja a mudarse y compartir el alquiler. La presión financiera los ha llevado a posponer o reconsiderar importantes hitos en la vida.
“Mi pareja y yo hemos acordado que tal vez no queremos tener hijos”, dijo.
“No porque no los queramos, sino porque sería financieramente irresponsable traer a un ser humano a este mundo”.
De los más de 44 millones de prestatarios, aproximadamente 7 millones tienen menos de 25 años, según datos del Departamento de Educación. El saldo promedio de sus préstamos es inferior a 14 mil dólares, más bajo que cualquier otro grupo de edad.
Sin embargo, los prestatarios con saldos más bajos son los más propensos a incurrir en incumplimiento de pago. Esto se debe a millones de personas que abandonan sus estudios antes de graduarse, así como a otros que se gradúan pero tienen dificultades para encontrar empleos adecuados. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, entre aquellos que incurrieron en incumplimiento de pago en 2021, el saldo medio del préstamo fue de 15 mil 300 dólares, y la gran mayoría tenía saldos inferiores a 40 mil.
La reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles costará a los consumidores estadounidenses 18 mil millones de dólares al mes, según las estimaciones de la firma de inversiones Jefferies. El impacto en los presupuestos familiares llega en un momento inoportuno para la economía en general, ya que se cree ampliamente que Estados Unidos está al borde de una recesión.
A pesar de la moratoria de los préstamos estudiantiles, los estadounidenses en su mayoría no ahorraron dinero, según el economista de Jefferies, Thomas Simons. Por lo tanto, es probable que tengan que reducir otros gastos, como viajes y restaurantes, para poder ajustar los pagos de los préstamos en sus presupuestos. Este ajuste podría perjudicar a una economía que depende en gran medida del gasto del consumidor.
Noshin Hoque se graduó de la Universidad Stony Brook a principios de la pandemia con alrededor de 20 mil dólares en préstamos estudiantiles federales. En lugar de probar suerte en el mercado laboral en 2020, se matriculó en un programa de maestría en trabajo social en la Universidad de Columbia, tomando prestados otros 34 mil.
Con los pagos en pausa, sintió un nuevo nivel de seguridad financiera. Redujo costos viviendo con sus padres en la ciudad de Nueva York y su trabajo en una organización sin fines de lucro le permitió ahorrar dinero y ayudarles.
Ella recuerda haberse permitido el lujo de comprar una camisa polo de 110 dólares como regalo del Día del Padre.
“Poder hacer cosas por mis padres y permitirles experimentar ese lujo conmigo ha sido algo maravilloso”, dijo Hoque, quien trabaja para Young Invincibles, una organización sin fines de lucro que apoya la cancelación de la deuda estudiantil.
Esto le dio la tranquilidad para entrar en una nueva etapa de su vida. Se casó con un recién graduado de la escuela de medicina y están esperando a su primer hijo en noviembre. Al mismo tiempo, se están preparando para el impacto de los pagos de préstamos, que les costarán al menos 400 dólares al mes en conjunto. Esperan pagar más para evitar los intereses, lo cual está prohibido para ellos como musulmanes practicantes.
Para prepararse, dejaron de comer en restaurantes. Cancelaron unas vacaciones a Italia. El dinero que querían destinar al fondo de educación de su hijo ahora se destinará a sus préstamos.
“Estamos de vuelta en el punto de partida de planificar nuestras finanzas”, dijo.
Incluso la logística de realizar los pagos será un obstáculo para los prestatarios más nuevos, según Rachel Rotunda, directora de relaciones gubernamentales de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera Estudiantil. Tendrán que averiguar quiénes son los administradores de sus préstamos, elegir un plan de pago y aprender a navegar por el sistema de pagos.
“La cantidad de prestatarios que vuelven al sistema al mismo tiempo, esto nunca había sucedido antes”, dijo Rotunda. “
Es justo decir que será complicado”.
El Departamento de Educación ha prometido que reiniciar los pagos será lo más fluido posible. En un comunicado, la agencia afirmó que seguirá presionando por la cancelación de la deuda de Biden como una forma de reducir la carga de deuda de los prestatarios y facilitar la transición.
Para Beka Favela, de 30 años, la pausa en los pagos le proporcionó independencia. Obtuvo una maestría en consejería el año pasado, y su trabajo como terapeuta le permitió mudarse de la casa de sus padres.
Sin hacer pagos en su deuda de 80 mil dólares ella comenzó a ahorrar. Compró muebles. Redujo su deuda de tarjeta de crédito. Pero una vez que termine la pausa, espera tener que pagar alrededor de 500 dólares al mes. Esto consumirá la mayor parte de sus ingresos disponibles, dejando poco para gastos imprevistos. Si las finanzas se vuelven más ajustadas, se pregunta si tendrá que volver a vivir en casa.
“No quiero sentir que estoy retrocediendo para llegar a fin de mes”, dijo Favela, de Westmont, Illinois.
“Solo quiero seguir avanzando. Me preocupa, ¿será eso posible?” .
